Чек-лист финансовой грамотности:
проверьте себя прямо сейчас
Узнайте как за 15 минут в месяц привести свои дела в порядок, даже если доходы меньше
20 000 рублей
Вперед
Мы составили чек-лист из 13 пунктов, который позволит оценить, насколько умело вы управляете своими финансами. Делайте заметки и планируйте направления развития.
1
Грамотный покупатель - Скидки и кэшбек
Еще раз просмотрите ваши категории расходов и оформите нужные дисконтные карты в тех магазинах, где больше всего тратите. А также заведите банковскую карту с кэшбеком.
Не стесняйтесь использовать этот простой способ оптимизировать регулярные расходы. Каждый сэкономленный рубль - заработанный рубль!
Если завести 10-процентную дисконтную карту любимой заправки и тратить на бензин 5000 рублей в месяц, то за год накопится 6000 рублей – а это половина суммы на страховку ОСАГО.
2
Чем я владею?
Имущество делится на активы (то, что приносит владельцу деньги) и пассивы (то что деньги отнимает).

  • Составьте список своих активов (ценные бумаги, банковские депозиты, бизнес, недвижимость) и убедитесь, что они приносят прибыль. Если нет — возможно, есть смысл от них отказаться и подумать о других способах вложений.
  • Составьте списко пасивоов. Важно отследить пассивы, которые съедают много денег, и вовремя с ними попрощаться.
Пример: парковочное место, которое вы используете 2 раза в неделю, а оплачиваете месяц целиком. Или подписки на платные ресурсы: кино, книги, которыми вы пользуетесь. Автомобиль, если вы живете близко от работы и редко выезжаете за город.
3
Дельта -мои доходы превышают расходы
Если пока это не так — личный финансовый план поможет найти способы увеличить доходы и оптимизировать траты.
4
У меня есть финансовые цели
Желание купить машину — это не цель. А вот «купить машину такой-то марки, такой-то комплектации, через столько-то лет» — это цель. Она должны быть конкретной, измеримой, достижимой.
5
Я правильно распределяю свои доходы
Из своего дохода необходимо не только закрывать ежегодные и ежемесячные расходы, но и пополнять резервный фонд и двигаться к финансовым целям. Чтобы сохранить баланс и не впасть в чересчур суровую экономию, используйте современный «метод 5 конвертов», где вместо бумажных конвертов используются инвестиционные продукты.
6
Откладываю на финансовую «подушку безопасности»
Чтобы защититься от неожиданных жизненных неприятностей, следует накопить не менее трех месячных доходов и вложить их в ликвидные надежные инструменты (например, поделить между депозитом в банке и краткосрочными облигациями федерального займа).
По мимо защиты от неприятностей, появится уверенность в завтрашнем дне, и силы для решительных действий и взятия новых обязательств. Как правило такие действия ведут к увеличинею дохода.
7
Я в безопасности, застраховал все, что важно
Чтобы обезопасить себя от неожиданностей, проведите стресс-тестирование. Это моделирование неприятных событий для того чтобы понять, как вы с ним исправитесь. Такой метод помогает выяснить, от чего нужно застраховаться.

Так, для ИП необходимо страхование здоровья (по закону им не положены больничные), владельцам недвижимости – страхование собственности, заядлым путешественникам – туристическая страховка и т.д.
8
Не храню деньги «под подушкой»
Если деньги лежат у вас сейфе, а не работают — они обесцениваются из-за инфляции. Выгодно инвестировать можно в множество инструментов: валюту, ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость.
Распределяйте капитал между ними, снижая свои финансовые риски (хороший повод для обращения к инвестиционному советнику).
9
Коплю не только в рублях
Для России универсальна рекомендация делить валютный портфель поровну между долларами США и евро – считается, что это поможет сохранить вес вашей валютной корзины при различных настроениях рынка.

Есть много способов вложиться в валюту: можно открыть валютный вклад в банке, купить иностранные акции или еврооблигации или ETF, а также купить готовый валютный портфель.
Если вы ни чего не понимаете в этом, лучше обратиться за консультацией к специалисту
10
Я оптимизировал налоги
Нужно внимательно изучить законодательство и найти для себя самую выгодную схему налогообложения (так, патент или статус самозанятого для некоторых ИП будет выгоднее других режимов). Убедитесь, что используете все положенные вам льготы – налоговые вычеты. Например, за пользование индивидуальным инвестиционным счетом. Или возращаете НДФЛ за покупку кваритры, лечение или обучение.
11
Я открыл индивидуальный инвестиционный счет
Каждый год вы можете получать специальный налоговый вычет — 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года. Для тех, кто официально трудоустроен, это отличная (и более выгодная) альтернатива банковскому депозиту. Так можно вернуть до 52 000 рублей в год.
12
Слежу за актуальностью продуктов: инвестиционных и страховых
Следить за событиями важно, потому что внешние (законы, выход компании на IPO, страховая новинка) и внутренние (рождение детей, переезд, смена работы) факторы меняются — и ваш финансовый портфель напрямую от них зависит.
13
Регулярно пересматриваю этот чек-лист
Чтобы вовремя отреагировать на изменения семейной или финансовой ситуации, сохранять баланс в ведении бюджета или просто похвалить себя за движение в правильном направлении.
Эти 13 шагов, которые ведут прямиком к жизни вне финансовых стрессов. Если выполнено еще не всё, смело опирайтесь на этот чек-лист и продолжайте работать. Если же вы поставили галочку напротив каждого пункта – поздравляем, в ваших личных финансах полный порядок!
Евгений Ляхов
Финансовый консультант
Хотели бы вы получить
пошаговый план действий?
реализация которого позволит создать или приумножить ваш капитал
Записаться на финансовую консультацию
Ваше имя
Ваш номер телефона
Время для звонка
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с Пользовательским соглашением